Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro & Crimes Financeiros (AML/CTF)

O Aurivera Capital Bank mantém um programa robusto de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML/CTF), estruturado em conformidade com:

• A legislação brasileira de prevenção à lavagem de dinheiro
• As recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF)
• Os princípios do Bank Secrecy Act (BSA) e orientações do FinCEN (Estados Unidos)
• Os padrões europeus de AML baseados em risco (EU AML Framework)

O objetivo deste programa é prevenir, detectar e reportar atividades ilícitas, protegendo a instituição, seus clientes e o sistema financeiro como um todo.

Due Diligence de Clientes (CDD)

Todos os clientes do Aurivera Capital Bank estão sujeitos a procedimentos de Due Diligence de Clientes (Customer Due Diligence – CDD), que incluem, conforme aplicável:

• Verificação de identidade e validação cadastral
• Classificação de risco do cliente
• Avaliação da origem e finalidade dos recursos

Nos casos classificados como de maior risco, são aplicadas medidas de Due Diligence Reforçada (Enhanced Due Diligence – EDD), incluindo controles adicionais e aprovações em níveis superiores.

Monitoramento Contínuo

O Aurivera Capital Bank realiza monitoramento contínuo das atividades de seus clientes, incluindo:

• Monitoramento permanente de transações
• Análise de padrões comportamentais e operacionais
• Revisões periódicas de clientes, de acordo com o perfil de risco

Essas medidas permitem a identificação tempestiva de operações atípicas ou suspeitas.

Triagem de Sanções & Pessoas Politicamente Expostas (PEP)

Clientes e transações são submetidos a processos de triagem contra listas e bases relevantes, incluindo:

• Listas de sanções das Nações Unidas (ONU)
• Listas do Office of Foreign Assets Control (OFAC – EUA)
• Listas consolidadas de sanções da União Europeia
• Bases de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e mídia adversa

Transações ou relacionamentos proibidos são bloqueados ou recusados, conforme exigido pelas normas aplicáveis.

Obrigações de Comunicação e Reporte

Atividades ou transações consideradas suspeitas são devidamente escaladas e reportadas às autoridades competentes, nos prazos e formatos exigidos pela legislação e regulamentação aplicáveis.

O Aurivera Capital Bank coopera integralmente com autoridades regulatórias e de supervisão no cumprimento de suas obrigações legais.

Governança & Supervisão

O programa de AML/CTF é supervisionado por uma estrutura formal de governança, que inclui:

• Oficial de Compliance designado, responsável pela implementação e manutenção do programa
• Supervisão da alta administração e do Conselho, conforme aplicável
• Revisões independentes e auditorias periódicas, internas ou externas

Essa estrutura assegura a efetividade, independência e melhoria contínua dos controles de prevenção a crimes financeiros.