Instituição: Aurivera Capital Bank
Aprovado por: Conselho de Administração
Data de Vigência: 11 de janeiro de 2026
Ciclo de Revisão: Anual (ou conforme necessário)
Objetivo
Esta Declaração de Apetite a Risco (RAS) define a natureza e o nível de risco que o Aurivera Capital Bank está disposto a assumir na busca de seus objetivos estratégicos. A RAS fornece um referencial claro para a tomada de decisões, alocação de capital e gestão operacional.
A RAS sustenta governança sólida, gestão prudencial e alinhamento regulatório, em consonância com expectativas de supervisão refletidas por autoridades regulatórias nacionais e internacionais, incluindo o Banco Central do Brasil e padrões prudenciais amplamente adotados.
Governança de Riscos
- Conselho de Administração é responsável por aprovar e supervisionar a Declaração de Apetite a Risco.
- A Administração Executiva é responsável por implementar a RAS nas operações do dia a dia.
- As funções de Gestão de Riscos e Compliance monitoram a aderência à RAS e escalam desvios ou violações conforme os procedimentos de governança.
Filosofia Geral de Risco
O Aurivera Capital Bank adota uma abordagem conservadora e consciente de riscos, priorizando:
- Estabilidade institucional e preservação de capital
- Conformidade regulatória e integridade reputacional
- Crescimento controlado e sustentável
- Resiliência operacional robusta
A instituição evita tomada excessiva de riscos, atividades especulativas e exposições que possam comprometer a governança, a solvência ou o posicionamento regulatório.
Apetite a Risco por Categoria
Risco de Crédito
- Apetite: Baixo a Moderado
- Foco em contrapartes e estruturas bem compreendidas
- Evita exposições de crédito não garantidas ou opacas
Risco de Liquidez
- Apetite: Baixo
- Manutenção de colchões prudentes de liquidez
- Gestão conservadora de caixa e fontes de financiamento
Risco de Mercado
- Apetite: Baixo
- Ausência de trading proprietário
- Exposição limitada à volatilidade de mercado
Risco Operacional
- Apetite: Baixo
- Controles robustos, segregação de funções e gestão de incidentes
- Ênfase em confiabilidade de sistemas e disciplina de processos
Risco de AML / Crimes Financeiros
- Apetite: Muito Baixo
- Tolerância zero para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou violações de sanções
- Padrões conservadores de aceitação de clientes
Risco Regulatório & de Compliance
- Apetite: Muito Baixo
- Aderência integral às leis aplicáveis e expectativas supervisoras
- Engajamento proativo com reguladores e auditores
Risco Reputacional
- Apetite: Muito Baixo
- Evita atividades que possam prejudicar a credibilidade institucional ou relações com bancos correspondentes
Monitoramento do Apetite a Risco
- Indicadores-Chave de Risco (KRIs) são utilizados para monitorar o alinhamento com a RAS
- Violações ou quase violações são prontamente escaladas
- Ações corretivas são documentadas, acompanhadas e verificadas
Revisão & Atualizações
A Declaração de Apetite a Risco é revisada, no mínimo, anualmente e atualizada sempre que necessário para refletir mudanças na estratégia, nas expectativas regulatórias ou no ambiente operacional.
Objetivo
Esta Estrutura define como o Aurivera Capital Bank monitora, testa e evidencia a conformidade com as leis, regulamentos e políticas internas aplicáveis.
O objetivo é apoiar a garantia regulatória, a prontidão para auditorias e a melhoria contínua dos controles de conformidade.
Governança de Compliance
- Supervisão exercida pelo Conselho de Administração e pelo Comitê de Riscos & Compliance
- Responsabilidade operacional diária atribuída à função de Compliance
- Atuação independente das unidades operacionais, com autoridade definida
Escopo do Monitoramento de Compliance
Esta Estrutura abrange, no mínimo:
- Obrigações regulatórias (financeiras, AML/CTF e sanções)
- Políticas e procedimentos internos
- Processos de onboarding de clientes e Know Your Customer (KYC)
- Monitoramento transacional e obrigações de reporte
- Proteção de dados e privacidade
- Controles de governança e gestão de conflitos de interesse
Atividades de Monitoramento
Monitoramento Contínuo
- Revisão contínua dos principais controles de compliance
- Acompanhamento de mudanças regulatórias relevantes
- Análise de alertas, exceções, incidentes e desvios
Revisões Temáticas
- Revisões focadas em áreas de maior risco
- Conduzidas em resposta a alterações regulatórias, incidentes ou avaliações de risco
Testes de Compliance
- Testes periódicos de aderência às políticas documentadas e aos requisitos regulatórios
- Testes por amostragem em processos de onboarding, transações e controles
- Validação de processos de AML, sanções e reporte regulatório
A frequência dos testes é baseada em risco e formalizada em um plano anual de compliance.
Gestão de Incidentes & Escalonamento
- Achados e não conformidades são classificados por nível de severidade
- Questões materiais são escaladas à alta administração e ao Conselho de Administração
- Ações corretivas são designadas, acompanhadas e verificadas até sua conclusão
Documentação & Evidências
- Todas as atividades de monitoramento e testes são devidamente documentadas
- Evidências são mantidas para fins de auditoria e revisão regulatória
- Registros são conservados conforme as políticas de retenção aplicáveis
Relatórios
- Relatórios periódicos de compliance são apresentados à alta administração e ao Conselho
- Os relatórios incluem achados, tendências, violações, riscos emergentes e status de remediação
Garantia Independente
- A Auditoria Interna fornece garantia independente quanto à efetividade do programa de compliance
- Auditorias externas são apoiadas quando exigidas por lei, regulamentação ou contrapartes institucionais
Melhoria Contínua
Esta Estrutura é revisada regularmente para refletir:
- Evoluções regulatórias
- Resultados de auditorias internas e externas
- Mudanças no perfil de risco ou nas atividades do negócio
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