{"id":435,"date":"2026-01-11T05:36:34","date_gmt":"2026-01-11T08:36:34","guid":{"rendered":"https:\/\/auriveracapital.com.br\/?page_id=435"},"modified":"2026-01-13T03:14:12","modified_gmt":"2026-01-13T06:14:12","slug":"aml-ctf","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/auriveracapital.com.br\/en\/aml-ctf\/","title":{"rendered":"AML\/CTF"},"content":{"rendered":"
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Pol\u00edtica de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro & Crimes Financeiros (AML\/CTF)<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Pol\u00edtica de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro & Crimes Financeiros (AML\/CTF)<\/p>

O Aurivera Capital Bank mant\u00e9m um programa robusto de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML\/CTF), estruturado em conformidade com:<\/p>

  • A legisla\u00e7\u00e3o brasileira de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro<\/li>
  • As recomenda\u00e7\u00f5es do Grupo de A\u00e7\u00e3o Financeira Internacional (GAFI\/FATF)<\/li>
  • Os princ\u00edpios do Bank Secrecy Act (BSA) e orienta\u00e7\u00f5es do FinCEN (Estados Unidos)<\/li>
  • Os padr\u00f5es europeus de AML baseados em risco (EU AML Framework)<\/li><\/ul>

    O objetivo deste programa \u00e9 prevenir, detectar e reportar atividades il\u00edcitas, protegendo a institui\u00e7\u00e3o, seus clientes e o sistema financeiro como um todo.<\/p>

    \u00a0<\/p>

    \u00a0<\/h4>

    Due Diligence de Clientes (CDD)<\/strong><\/p>

    Todos os clientes do Aurivera Capital Bank est\u00e3o sujeitos a procedimentos de Due Diligence de Clientes (Customer Due Diligence \u2013 CDD), que incluem, conforme aplic\u00e1vel:<\/p>

    • Verifica\u00e7\u00e3o de identidade e valida\u00e7\u00e3o cadastral<\/li>
    • Classifica\u00e7\u00e3o de risco do cliente<\/li>
    • Avalia\u00e7\u00e3o da origem e finalidade dos recursos<\/li><\/ul>

      Nos casos classificados como de maior risco, s\u00e3o aplicadas medidas de Due Diligence Refor\u00e7ada (Enhanced Due Diligence \u2013 EDD), incluindo controles adicionais e aprova\u00e7\u00f5es em n\u00edveis superiores.<\/p>

      \u00a0<\/p>

      \u00a0<\/h4>

      Monitoramento Cont\u00ednuo<\/strong><\/p>

      O Aurivera Capital Bank realiza monitoramento cont\u00ednuo das atividades de seus clientes, incluindo:<\/p>

      • Monitoramento permanente de transa\u00e7\u00f5es<\/li>
      • An\u00e1lise de padr\u00f5es comportamentais e operacionais<\/li>
      • Revis\u00f5es peri\u00f3dicas de clientes, de acordo com o perfil de risco<\/li><\/ul>

        Essas medidas permitem a identifica\u00e7\u00e3o tempestiva de opera\u00e7\u00f5es at\u00edpicas ou suspeitas.<\/p>

        \u00a0<\/p>

        \u00a0<\/h4>

        Triagem de San\u00e7\u00f5es & Pessoas Politicamente Expostas (PEP)<\/strong><\/p>

        Clientes e transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o submetidos a processos de triagem contra listas e bases relevantes, incluindo:<\/p>

        • Listas de san\u00e7\u00f5es das Na\u00e7\u00f5es Unidas (ONU)<\/li>
        • Listas do Office of Foreign Assets Control (OFAC \u2013 EUA)<\/li>
        • Listas consolidadas de san\u00e7\u00f5es da Uni\u00e3o Europeia<\/li>
        • Bases de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e m\u00eddia adversa<\/li><\/ul>

          Transa\u00e7\u00f5es ou relacionamentos proibidos s\u00e3o bloqueados ou recusados, conforme exigido pelas normas aplic\u00e1veis.<\/p>

          \u00a0<\/p>

          \u00a0<\/h4>

          Obriga\u00e7\u00f5es de Comunica\u00e7\u00e3o e Reporte<\/strong><\/p>

          Atividades ou transa\u00e7\u00f5es consideradas suspeitas s\u00e3o devidamente escaladas e reportadas \u00e0s autoridades competentes, nos prazos e formatos exigidos pela legisla\u00e7\u00e3o e regulamenta\u00e7\u00e3o aplic\u00e1veis.<\/p>

          O Aurivera Capital Bank coopera integralmente com autoridades regulat\u00f3rias e de supervis\u00e3o no cumprimento de suas obriga\u00e7\u00f5es legais.<\/p>

          \u00a0<\/p>

          \u00a0<\/h4>

          Governan\u00e7a & Supervis\u00e3o<\/strong><\/p>

          O programa de AML\/CTF \u00e9 supervisionado por uma estrutura formal de governan\u00e7a, que inclui:<\/p>

          • Oficial de Compliance designado, respons\u00e1vel pela implementa\u00e7\u00e3o e manuten\u00e7\u00e3o do programa<\/li>
          • Supervis\u00e3o da alta administra\u00e7\u00e3o e do Conselho, conforme aplic\u00e1vel<\/li>
          • Revis\u00f5es independentes e auditorias peri\u00f3dicas, internas ou externas<\/li><\/ul>

            Essa estrutura assegura a efetividade, independ\u00eancia e melhoria cont\u00ednua dos controles de preven\u00e7\u00e3o a crimes financeiros.<\/p>

            \u00a0<\/p>

            \u00a0<\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t

            Estrutura de Monitoramento & Testes de Compliance<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

            Objetivo<\/strong><\/p>

            Esta Estrutura define como o Aurivera Capital Bank monitora, testa e evidencia a conformidade com as leis, regulamentos e pol\u00edticas internas aplic\u00e1veis.<\/p>

            O objetivo \u00e9 apoiar a garantia regulat\u00f3ria, a prontid\u00e3o para auditorias e a melhoria cont\u00ednua dos controles de conformidade.<\/p>

            \u00a0<\/p>

            \u00a0<\/h4>

            Governan\u00e7a de Compliance<\/strong><\/p>

            • Supervis\u00e3o exercida pelo Conselho de Administra\u00e7\u00e3o e pelo Comit\u00ea de Riscos & Compliance<\/li>
            • Responsabilidade operacional di\u00e1ria atribu\u00edda \u00e0 fun\u00e7\u00e3o de Compliance<\/li>
            • Atua\u00e7\u00e3o independente das unidades operacionais, com autoridade definida<\/li><\/ul>

              \u00a0<\/p>

              \u00a0<\/h4>

              Escopo do Monitoramento de Compliance<\/strong><\/p>

              Esta Estrutura abrange, no m\u00ednimo:<\/p>

              • Obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias (financeiras, AML\/CTF e san\u00e7\u00f5es)<\/li>
              • Pol\u00edticas e procedimentos internos<\/li>
              • Processos de onboarding de clientes e Know Your Customer (KYC)<\/li>
              • Monitoramento transacional e obriga\u00e7\u00f5es de reporte<\/li>
              • Prote\u00e7\u00e3o de dados e privacidade<\/li>
              • Controles de governan\u00e7a e gest\u00e3o de conflitos de interesse<\/li><\/ul>

                \u00a0<\/p>

                \u00a0<\/h4>

                Atividades de Monitoramento<\/strong><\/p>

                Monitoramento Cont\u00ednuo<\/p>

                • Revis\u00e3o cont\u00ednua dos principais controles de compliance<\/li>
                • Acompanhamento de mudan\u00e7as regulat\u00f3rias relevantes<\/li>
                • An\u00e1lise de alertas, exce\u00e7\u00f5es, incidentes e desvios<\/li><\/ul>

                  Revis\u00f5es Tem\u00e1ticas<\/p>

                  • Revis\u00f5es focadas em \u00e1reas de maior risco<\/li>
                  • Conduzidas em resposta a altera\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias, incidentes ou avalia\u00e7\u00f5es de risco<\/li><\/ul>

                    \u00a0<\/p>

                    \u00a0<\/h4>

                    Testes de Compliance<\/strong><\/p>

                    • Testes peri\u00f3dicos de ader\u00eancia \u00e0s pol\u00edticas documentadas e aos requisitos regulat\u00f3rios<\/li>
                    • Testes por amostragem em processos de onboarding, transa\u00e7\u00f5es e controles<\/li>
                    • Valida\u00e7\u00e3o de processos de AML, san\u00e7\u00f5es e reporte regulat\u00f3rio<\/li><\/ul>

                      A frequ\u00eancia dos testes \u00e9 baseada em risco e formalizada em um plano anual de compliance.<\/p>

                      \u00a0<\/p>

                      \u00a0<\/h4>

                      Gest\u00e3o de Incidentes & Escalonamento<\/strong><\/p>

                      • Achados e n\u00e3o conformidades s\u00e3o classificados por n\u00edvel de severidade<\/li>
                      • Quest\u00f5es materiais s\u00e3o escaladas \u00e0 alta administra\u00e7\u00e3o e ao Conselho de Administra\u00e7\u00e3o<\/li>
                      • A\u00e7\u00f5es corretivas s\u00e3o designadas, acompanhadas e verificadas at\u00e9 sua conclus\u00e3o<\/li><\/ul>

                        \u00a0<\/p>

                        \u00a0<\/h4>

                        Documenta\u00e7\u00e3o & Evid\u00eancias<\/strong><\/p>

                        • Todas as atividades de monitoramento e testes s\u00e3o devidamente documentadas<\/li>
                        • Evid\u00eancias s\u00e3o mantidas para fins de auditoria e revis\u00e3o regulat\u00f3ria<\/li>
                        • Registros s\u00e3o conservados conforme as pol\u00edticas de reten\u00e7\u00e3o aplic\u00e1veis<\/li><\/ul>

                          \u00a0<\/p>

                          \u00a0<\/h4>

                          Relat\u00f3rios<\/strong><\/p>

                          • Relat\u00f3rios peri\u00f3dicos de compliance s\u00e3o apresentados \u00e0 alta administra\u00e7\u00e3o e ao Conselho<\/li>
                          • Os relat\u00f3rios incluem achados, tend\u00eancias, viola\u00e7\u00f5es, riscos emergentes e status de remedia\u00e7\u00e3o<\/li><\/ul>

                            \u00a0<\/p>

                            \u00a0<\/h4>

                            Garantia Independente<\/strong><\/p>

                            • A Auditoria Interna fornece garantia independente quanto \u00e0 efetividade do programa de compliance<\/li>
                            • Auditorias externas s\u00e3o apoiadas quando exigidas por lei, regulamenta\u00e7\u00e3o ou contrapartes institucionais<\/li><\/ul>

                              \u00a0<\/p>

                              \u00a0<\/h4>

                              Melhoria Cont\u00ednua<\/strong><\/p>

                              Esta Estrutura \u00e9 revisada regularmente para refletir:<\/p>

                              • Evolu\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias<\/li>
                              • Resultados de auditorias internas e externas<\/li>
                              • Mudan\u00e7as no perfil de risco ou nas atividades do neg\u00f3cio<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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